上海银行基金产品评价标准（2022年8月更新）
一、我行对基金产品进行风险评价，具体包括以下五个风险等级
1、R1低风险
2、R2中低风险
3、R3中风险
4、R4中高风险
5、R5高风险
表1：风险等级的定义参考
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风险等级 |
特征描述 |
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R1低风险 |
结构简单，流动性高，本金遭受损失的可能性极低 |
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R2中低风险 |
结构简单，流动性较高，本金遭受损失的可能性较低 |
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R3中风险 |
结构较复杂，流动性较高，本金安全具有一定的不确定性，在特殊情况下可能损失全部本金 |
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R4中高风险 |
结构复杂，流动性较低，本金安全面临较大的不确定性，可能损失全部本金 |
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R5高风险 |
结构复杂，不易理解，不易估值，流动性低，透明度较低，本金安全面临极大的不确定性，甚至损失可能超过本金 |
二、评价方法
对于首发基金，我行根据基金类别确定基金的基础风险等级，并以与基金管理人提供的产品风险等级孰高为最终结果。
进入持续营销阶段的基金产品，我行委托具备中国基金业协会会员资格的基金评价机构提供评级服务。评级结果每季度更新。
我行保留在特殊情况下对产品风险等级的调整权利。
三、我行首发基金基础风险等级评价
基金分类充分考虑了投资方向和投资范围、投资分散情况、杠杆情况、流动性和结构复杂性等因素，我行首发基金风险等级划分建立在基金分类基础之上：
1、R1低风险：货币市场基金、短期理财债券基金、同业存单AAA指数基金和货币FOF；
2、R2中低风险：债券基金、QDII债券基金、债券FOF和主动管理型同业存单基金；
3、R3中风险：股票基金、混合基金、可转债基金、QDII股票基金、QDII混合基金、黄金QDII基金、股票FOF、混合FOF、其他FOF和黄金基金；
4、R4中高风险：QDII其他基金、科创板基金、双创基金、REITs（暂定）、新三板基金（新三板投向上限高于20%）；
5、R5高风险：商品基金（除黄金）、其他投资资产或产品设计复杂不易理解的基金产品。
针对未来可能出现的特殊分类基金，将根据具体情况给出相应的基金风险等级。
